Самый консервативный способ вложения (или скорее хранения) денег — банковский депозит. Надежность вклада даже при весьма скромных процентах делает его привлекательным для клиентов банка. На данной странице можно рассчитать выгоду (прибыль) от вклада онлайн с помощью калькулятора. Как выжать максимум доходности из своих средств? Какой вариант депозита выбрать: срочный или с капитализацией? Ответить на эти вопросы поможет наш онлайн калькулятор.
Калькулятор вкладов онлайн
Расчет вклада под проценты
Давайте подробнее обсудим от чего зависит доходность депозита. Безусловно, большую роль играет объем средств, но это далеко не всё на что стоит обратить внимание.
Срок размещения
Средний срок размещения обычно составляет от 6 месяцев до года. Здесь можно выделить несколько видов:
- Срочный вклад — размещается на заранее определенный срок (например — 3, 6 месяцев). Если клиент захочет снять деньги раньше этого срока, то потеряет свои проценты.
- Вклад до востребования — деньги можно забрать в любое время по первому требованию, но и ставки здесь существенно ниже.
Процентная ставка
Процентная ставка по вкладу бывает:
- Фиксированная
- Зависимая от срока
- Зависимая от объема средств
Фиксированная ставка определяется при открытии и не меняется (если не оговорено иное). А вот при большом объеме средств или длительном сроке вклада банк может предоставить вам более выгодные условия и повысить процентную ставку. Также доходность зависит от валюты, например, по доллару банки предлагают наименее выгодные условия.
Капитализация
Вклад с капитализацией работает по принципу сложного процента. Что это значит?
Когда происходит выплата процентов, они присоединяются к основной сумме вклада. Это обеспечивает постоянный рост объема средств и новых начислений. Является более выгодным вариантом, чем обычный вклад без капитализации.
Капитализация может быть: ежедневной, ежемесячной или ежеквартальной. Наиболее часто встречается ежемесячная капитализация.
Сберегательный, накопительный или расчетный?
Эти три подтипа депозитов есть у срочного вклада. В чем же между ними разница?
- Сберегательный — высокая ставка и ограничения (нельзя пополнить или снять деньги).
- Накопительный — предназначен для тех, кто стремится накопить определенную сумму (можно пополнять в любое время).
- Расчетный — можно и пополнять и снимать средства до ограничительной (минимальной) суммы, однако процентная ставка будет еще ниже.
Пример расчета вклада (депозита) на онлайн калькуляторе:
Формула расчета
Когда вы определились с желаемым видом и сроком депозита, пришло время рассчитать его доходность. Для расчета годовых процентов удобнее всего использовать онлайн калькулятор вкладов, но можно и посчитать вручную. Формула расчета очень простая:
Доход = Сумма * Процент
Сумма — это общая сумма вложенных средств, Процент — годовая процентная ставка. Пример расчета депозита на 200 000р с годовой ставкой 6%:
Доход = 200 000 * 6% = 12 000р.
Обратите внимание, что эта формула действует только в случае если у вас не было пополнения или снятия средств со счета. В противном случае нужно корректировать цифры.
Формула для расчета с капитализацией
Если вы вкладываете на условиях сложного процента, то и считать нужно немного иначе:
Доход =(Сумма*Процент*Капитализация/365)/100), где:
- Доход — это общая сумма, которую вы можете снять со счета по окончании срока (первоначальная сумма + сложный процент)
- Процент — размер процентной ставки (годовой)
- Капитализация — количество капитализаций
Эффективная ставка
Из вышеизложенного не трудно догадаться, что наиболее выгодными условиями выбора являются:
- депозит с капитализацией
- с возможностью пополнения
- с ежемесячным начислением процентов
Эффективная процентная ставка отражает ваш реальный будущий доход. То есть, это номинальная ставка плюс капитализация (начисления и на первоначальную сумму вклада, и на проценты). Ее можно узнать сделав расчет онлайн на нашем сайте.
Налоги
В заключении хочу напомнить, что с 2021 года изменились налоговые условия по банковским депозитам для физических лиц. Теперь необходимо заплатить НДФЛ с суммы всех процентов при условии что доход превысил лимит — 1 млн рублей * ключевая ставка ЦБРФ.
То есть, налогом облагается не сумма вклада, а только проценты, то есть ваш доход с этой суммы. И зависит он не от ставки, а от суммы общего дохода по всем депозитам.
Пример:
- У вас два депозита в разных банках. С первого вы получили 20 тысяч рублей за год, со второго — 30 тысяч. Всего — 50 тысяч.
- Ключевая ставка ЦБРФ — 4,25%, значит лимит равен 42 500р (миллион умножаем на ключевую ставку).
- В лимит вы не уместились, значит придется уплатить налог с разницы: 50 000 — 42 500 = 7 500р.
- НДФЛ 13% с 7500р будет равен 975р. Эту сумму вам и нужно будет уплатить, о чем любезно уведомит налоговая в следующем году.
Мы рассмотрели все основные моменты по доходу с депозита, теперь вы знаете как максимально выгодно открыть вклад под проценты. Чтобы не делать расчетов самостоятельно, воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором вкладов с капитализацией и выберите самую эффективную ставку.
